Výpočet insolvence 2024: Jak vypočítat insolvenční srážky při oddlužení?

Při oddlužení u soudu (insolvence), musí dlužníci splácet své dluhy, po dobu až 5 roků (v některých případech je insolvence zkrácena na 3 roky). Během oddlužení, jsou prováděny srážky ze mzdy (nebo i z dalších příjmů).

Dlužník v insolvenci, má nárok na nezabavitelnou částku, a dále na jednu třetinu ze zbylé části výplaty (výpočet srážek je stejný, jako u exekuce z důvodu přednostní pohledávky).

Během roku 2024, se také bude projednávat novela insolvenčního zákona, která by mohla znamenat zkrácení doby insolvence, jen na 3 roky pro všechny dlužníky (nyní mají na kratší oddlužení nárok, jen vybrané skupiny dlužníků).

Snížení nezabavitelné částky při oddlužení (insolvenci) v roce 2024

Nezabavitelné minimum, je stejné pro výpočet exekučních i insolvenčních srážek. Nezabavitelná částka, se vypočítá z toho, kolik je životní minimum pro jednotlivce a kolik jsou normativní náklady na bydlení (v nájmu, pro jednu až dvě osoby, ve městě od 70 tisíc obyvatel):

• Životní minimum jednotlivce je v roce 2024 částka 4860 Kč
• Normativní náklady na bydlení se od 1. 1. 2024 sníží na 14 197 Kč
• Vzorec pro výpočet nezabavitelné částky se nemění – jsou to 2/3 ze součtu životního minima a nákladů na bydlení (za další vyživované osoby je nárok na 1/4 ze základní částky)

Pokud jsou v insolvenci oba manželé (společné oddlužení manželů, nebo každý sám za sebe), pak má na nezabavitelnou částku nárok každý z nich samostatně.

Příklad výpočtu nezabavitelné částka: U dlužníka v insolvenci, který je ženatý, a má dvě děti, se nezabavitelné minimum vypočítá jako součet: 12 704,67 Kč + 3 176,17 Kč (částka za manželku) + 3 176,17 Kč (částka za první dítě) + 3 176,17 Kč (částka za druhé dítě) = celkem tedy 22 234 Kč (zaokrouhlí se).

Kalkulačka: Výpočet splátek během insolvence (oddlužení) v roce 2024

Insolvenční srážky, se mohou týkat jak výplaty v zaměstnání (včetně příjmů z práce na DPP a DPČ), tak i dalších příjmů (invalidní nebo starobní důchod, nemocenská, mateřská, rodičovská, podpora v nezaměstnanosti, apod.). Insolvenčnímu správci, je dále nutné hlásit i všechny mimořádné příjmy (dary, dědictví, výhry, odstupné, apod.).

Výpočet srážek, se provádí z čisté mzdy (nebo z jiného příjmu). Při výpočtu se může zohlednit manžel/manželka a děti, ke kterým má dlužník vyživovací povinnost (výjimkou jsou děti, kde je dluh na výživném).

Jaké jsou podmínky pro oddlužení (insolvenci) v roce 2024?

Možnost oddlužení u soudu (insolvence), je určena pro dlužníky, co mají více dluhů po splatnosti. O zahájení insolvence rozhoduje soud, který posuzuje, jestli se dlužník opravdu snaží vyřešit své dluhy, a nejedná se o nějaký nepoctivý záměr.

Mezi podmínky, pro zahájení insolvence, patří podání návrhu k soudu. Návrh musí obsahovat všechny dluhy, přehled o příjmech dlužníka (v minulosti i těch očekávaných).

Dlužník nesmí mít jinou ukončenou insolvenci v předchozích 10 letech, nebo jinou zamítnutou/zrušenou insolvenci v předchozích 5 letech. Jsou i další podmínky.

Se sepsáním insolvenčního návrhu, může pomoci insolvenční správce, soudní exekutor, advokát, nebo jiná akreditovaná společnost/osoba.

Za insolvenční návrh se platí částka, která je stanovena zákonem – maximálně to může být 4840 KČ (včetně DPH) pro jednotlivce nebo 7260 Kč (včetně DPH) při společném oddlužení manželů.

Jak dlouho trvá insolvence 2024 – jak dlouho musím splácet?

Oddlužení může trvat až 5 roků. V některých případech to ale může být méně (v roce 2024, by se navíc mělo projednávat i zkrácení doby oddlužení – viz dále).

O ukončení insolvence a splnění příslušných podmínek rozhoduje soud. Na soud je nutné se obracet i v případě, kdy budete požadovat změnu splátek (například snížení splátek při ztrátě zaměstnání).

Nebo i v případě, že byste potřebovali dočasné přerušení splátek (oddlužení je možné přerušit až na 1 rok, pouze ale jednou během celé doby).

Minimální splátka během oddlužení – kolik minimálně musím splácet?

Během insolvence, je nutné, aby dlužník splácel alespoň minimální splátku. Pokud by více než 3 měsíce neplatil ani tuto minimální částku, tak může soud rozhodnout o zrušení oddlužení. A opět by bylo nutné potýkat se s exekutory.

U lidí, co mají nízké příjmy, může být úhrada minimální splátky řešena například i dohodou s nějakou třetí osobou (příbuzní, kamarádi, známí), kteří se zavážou, že budou dlužníkovi přispívat na úhradu této minimální částky.

Pokud by dlužník nebyl schopen platit ani minimální splátku, pak mu soud oddlužení nedovolí.

Zkrácení oddlužení na 3 roky 2024 – kratší insolvence pro všechny dlužníky

O podobném zkrácení insolvence, se mluvilo již v roce 2021. Tehdy se ale změna nestihla projednat, a kvůli parlamentním volbám, se to již dále neřešilo.

O návrhu ministerstva spravedlnosti, aktuálně probíhá debata (mezi politiky i odbornou veřejností). Následně by o zkrácení měl hlasovat i Parlament a Senát.

Pokud bude zkrácení oddlužení na 3 roky schváleno, pak by platilo nejdříve od druhé poloviny roku 2024 (pravděpodobněji ale až od 1. 1. 2025). Zkrácení by se také týkalo jen nových případů oddlužení. Pro dlužníky, kterým začala insolvence, před účinností novely zákona, by i nadále platily původní podmínky.